Содержание
Введение 4
1. Организация деятельности банка 5
1.1. Характеристика банка 5
1.2. Организационно-экономический уровень деятельности банка 8
1.3. Расчет основных показателей деятельности кредитного предприятия и выводы об эффективности его функционирования 12
2. Деятельность структурного подразделения банка 15
2.1. Общая характеристика деятельности подразделения 15
2.2. Система управления и кадры подразделения 22
2.3. Нормативно-правовые документы, определяющие порядок проведения кредитных операций 26
2.4. Анализ эффективности существующей в подразделении системы кредитования и рекомендации по ее совершенствованию 27
3. Банковские технологии 33
Заключение 42
Приложения 43
Введение
Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для выпускной квалификационной работы.
Задачи преддипломной практики:
-
охарактеризовать деятельность банка;
-
охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;
-
исследовать банковские технологии, используемые в работе банка.
Преддипломная практика проходила в кредитном отделе АКБ «Лефко-банк».
1. Организация деятельности банка
1.1. Характеристика банка
АКБ «Лефко-банк» (регистрационный номер 1605 от 25.10.1991г.), создан по решению учредительного собрания 21.07.1991г., цели создания - организация и проведение банковской деятельности с целью содействия развитию и функционированию инфраструктуры рынка, активизации и поддержки малого и среднего бизнеса.
Миссия Банка - Банк работает с реальным сектором экономики. Особое место в деятельности Банка занимают промышленные предприятия. Банк обеспечивает промышленным предприятиям расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, помогает предприятиям расширять производство, наращивать выпуск готовой продукции.
1.2. Организационно-экономический уровень деятельности банка
Основные показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации представлены в таблице 1.
Таблица 1
Основные показатели финансово-экономической деятельности АКБ «Лефко-Банк»
…………
В течение последних 5 лет Банк является финансово стабильной кредитной организацией. Так, в период с 2003г. по 01.04.2007г. наблюдается значительное увеличение объема привлеченных банком клиентских средств, что позволило банку выйти на принципиально новый уровень как по способности удовлетворять растущие запросы клиентов, так и в разрезе развития новых направлений бизнеса.
В первом квартале 2007 года в результате успешной работы АКБ «Лефко-банк» финансовый результат (прибыль) превысил прибыль соответствующего периода предшествующего года в 2,6 раза и составил 22014 тыс.руб. Объем привлеченных средств за этот период увеличился на 554071 тыс.руб. Отмечается значительный темп роста показателя рентабельности. Указанный рост был достигнут благодаря включению внутренних факторов роста прибыли: завершение формирования существующей структуры Банка, перенесение акцента в работе с клиентской базой с вопроса по привлечению новой, на расширение и углубление работы с уже существующей, внедрение новых форм работы с корпоративной клиентурой, снижение влияния затрат на проведение банковских операций путем модернизации технологии их исполнения и введения новых методов обслуживания. Банк наращивает объем активных операций в том числе: по ценным бумагам, кредитам юридическим и физическим лицам. Управление портфелем ценных бумаг строится на базовых принципах риск-менеджмента. Портфельные инвестиции осуществляются в строгом соответствии с действующим законодательством. Операции на межбанковском рынке проводятся в строгом соответствии с утвержденными лимитами кредитования.
Таким образом, на протяжении последних 5-ти лет, АКБ «Лефко-банк» (ОАО) обеспечивал неуклонный рост привлеченных средств, подчеркивая тем самым эффективность используемых им механизмов ведения своей деятельности, гибкого подхода к реализации выбранной стратегии и стремление к неуклонному росту.
Основными задачами дальнейшего развития Банка является повышение качества банковского сервиса и обеспечения каждого клиента широким спектром банковских услуг. Выполнение данной задачи обеспечит существенный рост объемов продаж банковских продуктов и услуг, повысит привлекательность АКБ «Лефко-Банк» для клиентов. В перспективах своего развития Банк рассматривает сотрудничество, как с представителями крупного корпоративного бизнеса, так среднего и малого бизнеса. Для достижения поставленных целей Банк активно увеличивает объем операций, повышает скорость и технологичность обслуживания клиентов. Расширение клиентской базы и увеличение количества подразделений, создание отделений на крупных промышленных предприятиях, расширение географии присутствия Банка в регионах. В 2007 году планируется внедрить новую услугу корпоративное финансирование.
1.3. Расчет основных показателей деятельности кредитного предприятия и выводы об эффективности его функционирования
Обязательные нормативы деятельности кредитной организации 01.04.2007 года представлены в таблице 2.
Таблица 2
Обязательные нормативы деятельности АКБ «Лефко-Банк» на 01.04.2007 года
………..
В течение 1 квартала 2007 года банк соблюдал все обязательные нормативы, установленные Банком России. В соответствии с выбранной стратегией, банком поддерживаются высокие показатели ликвидности как мгновенной, так и текущей. По большинству показателей Банк выдерживает нормативные требования Банка России с существенным запасом по отношению к предельно допустимым значениям, что подтверждает высокую платежеспособность Банка. В первую очередь это относится к нормативам ликвидности Н2 и Н4.
2. Деятельность структурного подразделения банка
2.1. Общая характеристика деятельности подразделения
Преддипломная практика проходила в кредитном отделе АКБ «Лефко-банк» (ОАО).
Должность – кредитный инспектор (стажер).
Специализация – кредитование юридических лиц.
С момента своего создания АКБ «Лефко-банк» (ОАО) активно кредитует своих клиентов. В их числе крупные, средние и мелкие предприятия, занимающиеся производством или торговлей на постоянной основе. Банк кредитует клиентов по льготным ставкам.
При этом, наряду с обеспечением доходности и максимального снижения риска, важнейшими принципами кредитной политики Банка являются:
1. Кредиты выдаются только надежным клиентам Банка под твердое обеспечение.
2. Ставка по кредитам должна быть конкурентоспособна и привлекательна для хороших Заемщиков.
При рассмотрении кредитных заявок, предпочтение отдается акционерам и клиентам Банка, работающим прибыльно и имеющим в собственности недвижимость, средства производства и высокие обороты по расчетному счету.
На кредиты типа «Овердрафт» могут претендовать клиенты, имеющие обороты по расчетному счету в АКБ «Лефко-банк» (ОАО) не менее 6 месяцев.
При предоставлении кредита обязательно наличие залога.
АКБ «Лефко-банк» (ОАО) рассматривает в качестве залога средства производства и недвижимость предприятий, расположенные в промышленных зонах г. Москвы, Московской области и в регионах, где находится филиалы Банка.
Срок кредитования от 6 месяцев до 5 лет.
При определении залога предпочтение отдается:
1. Недвижимости;
2. Оборудованию.
Товары в обороте, договора поставки в залог, как правило, не принимаются.
Процентные ставки по кредитам устанавливаются в зависимости от соотношения запрашиваемой суммы кредита и оборотов по расчетному счету клиента.
Решение о выдаче кредита, согласованное с ведущими специалистами Банка, принимается кредитным комитетом и утверждается Президентом Банка.
2.4. Анализ эффективности существующей в подразделении системы кредитования и рекомендации по ее совершенствованию
Кредитный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. Банк проводит мониторинг по всем видам принимаемых кредитных рисков, в т.ч. ссудных и приравненных к ним операций, иным балансовым активам и внебалансовым требованиям.
В целях управления кредитным риском и нейтрализации его возможного негативного влияния в АКБ «Лефко-банк» (ОАО) действует система выявления, оценки и управления рисками включающая:
- установление лимитов на проведение операций кредитного характера (лимиты на кредитование заемщиков/контрагентов, группы связанных заемщиков, лимиты на операции с долговыми ценными бумагами);
- использование стандартных (внутрибанковских) методик и экспертного анализа для оценки финансового состояния контрагентов с целью присвоения внутреннего рейтинга кредитоспособности;
- принятие в обеспечение высоколиквидного залога и поручительств платежеспособных компаний;
- процедуры мониторинга уровня риска отдельных проектов и портфелей Банка в целом, позволяющие принимать предупредительные меры при выявлении негативных тенденций;
- проведение мониторинга на постоянной основе об уровне принимаемых Банком рисков кредитного характера, подготовка внутрибанковских отчетов для рассмотрения членами Кредитного комитета и Правлением Банка;
- определение соотношения принимаемых Банком рисков и получаемого вознаграждения при проведении активных операций.
Организованная в Банке система управления рисками кредитного характера основана на рекомендациях Банка России:
- выявление, анализ и мониторинг кредитных рисков осуществляется независимым структурным подразделением;
- организационные процедуры управления кредитными рисками, применяемые методики оценки рисков, структура лимитов на принятие рисков и их фактически установленные значения определены внутренними нормативными актами или решениями профильных коллегиальных органов Банка в соответствии с их полномочиями;
- на регулярной основе представляется на рассмотрение руководству Банка управленческая отчетность о состоянии принимаемых Банком рисков;
- на регулярной основе проводится внутренний контроль за соблюдением подразделениями и филиалами Банка установленных лимитов на операции кредитного характера;
Покрытие принимаемых Банком кредитных рисков осуществляется за счет формирования и регулирования резервов на возможные потери.
3. Банковские технологии
АКБ "Лефко-банк" активно работает над освоением и внедрением новых программных продуктов и передовых банковских технологий, их постоянным совершенствованием в рамках существующих автоматизированных банковских систем с целью обеспечения доступа клиентов к современным комплексам банковских услуг. Данная политика Банка проводится взвешенно с соблюдением нормативных законодательных документов РФ с экономическим и техническим обоснованием целесообразности применения новых информационных банковских технологий.
В настоящее время проводятся работы по совершенствованию самостоятельно разработанной специалистами Банка системы дистанционного обслуживания клиентов "Банк-Клиент". Большое внимание уделяется вопросам информационной безопасности информации в электронном виде.
В области технологий торговли ценными бумагами через Интернет АКБ "Лефко-банк" обслуживает клиентов с применением новой системы, которая действует наряду с уже хорошо зарекомендовавшей себя программой, являющейся разработкой специалистов Банка.
……..
Заключение
Преддипломная практика проходила в кредитном отделе АКБ «Лефко-банк».
С момента своего создания АКБ «Лефко-банк» активно кредитует своих клиентов. В их числе крупные, средние и мелкие предприятия, занимающиеся производством или торговлей на постоянной основе. Банк кредитует клиентов по льготным ставкам. При этом, наряду с обеспечением доходности и максимального снижения риска, важнейшими принципами кредитной политики Банка являются:
1. Кредиты выдаются только надежным клиентам Банка под твердое обеспечение.
2. Ставка по кредитам должна быть конкурентоспособна и привлекательна для хороших Заемщиков.
При рассмотрении кредитных заявок, предпочтение отдается акционерам и клиентам Банка, работающим прибыльно и имеющим в собственности недвижимость, средства производства и высокие обороты по расчетному счету.
Срок кредитования от 6 месяцев до 5 лет.
Процентные ставки по кредитам устанавливаются в зависимости от соотношения запрашиваемой суммы кредита и оборотов по расчетному счету клиента. Решение о выдаче кредита, согласованное с ведущими специалистами Банка, принимается кредитным комитетом и утверждается Президентом Банка.
В процессе предоставления и обслуживания кредитов отделом выполняются следующие основные действия:
- рассмотрение заявлений-анкет на получение кредита;
- проверка сведений о клиенте и его имуществе;
- подготовка документов и проведение сделки по предоставлению кредита;
- бухгалтерский учет предоставления и обслуживания кредитов.
Кредитный отдел функционально разделен на два подразделения:
1) подразделение по работе с юридическими лицами;
2) подразделение по работе с физическими лицами;
Среди недостатков деятельности кредитного отдела АКБ «Лефко-банк» были отмечены:
- недоступность кредитов для сектора малого предпринимательства ввиду достаточно жестких требований к заемщикам. В условиях жесткой конкуренции на рынке банковских услуг обозначенная ситуация недопустима, поскольку она ведет к потере прибыли;
- ограниченный портфель кредитов как для юридических, так и физических лиц.
АКБ «Лефко-банк» активно работает над освоением и внедрением новых программных продуктов и передовых банковских технологий, их постоянным совершенствованием в рамках существующих автоматизированных банковских систем с целью обеспечения доступа клиентов к современным комплексам банковских услуг. В настоящее время проводятся работы по совершенствованию самостоятельно разработанной специалистами Банка системы дистанционного обслуживания клиентов «Банк-Клиент». Большое внимание уделяется вопросам информационной безопасности информации в электронном виде.
Список использованной литературы
-
Гражданский кодекс РФ. Часть 1 и 2. Издательство: Эксмо, 2005 г.400c.
-
Федеральный Закон от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
-
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (с изменениями на 29 июля 2004 года).
-
Положение Банка России от 05.12.02г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».
-
Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков"
-
Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. - Санкт – Петербург: Питер, 2003. - 345с.
-
Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, 2004. - 399 с.
-
Информация о АКБ «Лефко-Банк» источник:
Приложения
3.235.249.219
|